Derecho Bancario

Las tarjetas revolving, es decir, aquellas tarjetas de crédito que cualquiera puede tener en su cartera y utilizar, bien para pagar su compra en tiendas o grandes almacenes o para disponer de dinero en un cajero.

Su peculiaridad está en que esas disposiciones, en vez de cargarse en cuenta a final de mes, se van amortizando poco a poco mediante el pago de una cuota mensual y se pude ir renovando ese crédito.

En estas tarjetas, las entidades financieras suelen cargar unos intereses y comisiones tan altos que, por muchas cuotas que pagues, nunca acabas de amortizar todo el capital dispuesto.

El Tribunal Supremo determinó que estas tarjetas o presentan intereses abusivos o incorporan cláusulas nulas, por lo que resulta muy conveniente reclamarlas ya que si se declara nulo el contrato se recuperarán las cantidades abonadas de más.

Las cláusulas suelo de los prestamos hipotecarios mediante las cuales el banco establecía un tipo de interés mínimo (que solía estar entre el 3 y el 5 por ciento) que cobraría en cualquier caso fuera cual fuera la evolución de los intereses en el mercado interbancario.

Así se evitaba trasladar a sus clientes las rebajas de los tipos de interés en el mercado, haciéndoles pagar mucho más de lo que debían.

Tanto el Tribunal Supremo como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea declararon que esta clausula es abusiva y los bancos deben devolver todo lo cobrado de más.

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) que es una referencia de tipo de interés que se ha usado en algunas hipotecas y cuya evolución ha sido sustancialmente peor que la que se usa de manera más habitual, el Euribor, por lo que los clientes atrapados en estos préstamos acaban pagando un interés dos puntos superior al que pagarían si su préstamo estuviese referenciado al Euribor.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea estableció que, en determinas circunstancias, la incorporación del IRPH podría ser nula, con lo que las entidades financieras deberían devolver las cantidades cobradas de más.

Clausulas abusivas de contratos bancarios tales como la que establece la comisión por reclamación de impagados, la que establece unos intereses moratorios excesivos o la que permite a la entidad dar por finalizado anticipadamente el contrato cuando se produce un solo impago. Todas estas son cláusulas que los tribunales han declarado abusivas y que es no sólo posible sino conveniente reclamar.

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